پیشبرد مبارزه اروپا با جرایم مالی

رهبران سراسر اروپا در دوبلین برای اجلاس سران ضد جرایم مالی اروپا در سال 2026 گرد هم می آیند. در جلسات کلیدی، میزگردها، میزگردها و گفتگوها، کلاهبرداری و پولشویی به عنوان چالش های اساسی پیش روی اتحادیه اروپا و بریتانیا در نظر گرفته می شود. جرایم مالی سازماندهی شده تر، فرامرزی تر می شود و به طور جداگانه کشف آن سخت تر می شود.

به طور فزاینده ای، صنعت موافق است که اشتراک گذاری اطلاعات بهتر دیگر به عنوان یک راه حل اختیاری نیست – ضروری است. این چشم انداز با یافته های گزارش جنایات مالی جهانی 2026 نزدک ورافین تقویت می شود، که تصویر قابل توجهی از مقیاس جرایم مالی در سراسر اروپا و نیاز فوری به یک مسیر موثرتر و مشارکتی رو به جلو ترسیم می کند.

جرایم مالی در اروپا: به هم پیوسته و در حال تکامل

جرایم مالی در سراسر اتحادیه اروپا و بریتانیا دیگر با حوادث جداگانه یا گونه‌شناسی منفرد تعریف نمی‌شود. در عوض، منعکس کننده یک اکوسیستم بسیار به هم پیوسته است که در آن تقلب، پولشویی، و تامین مالی غیرقانونی یکدیگر را تقویت می کنند.

بر اساس این گزارش، کل تقلب در بریتانیا در سال 2025 به 43.3 میلیارد دلار رسید که در دو سال گذشته با رشد سالانه 14 درصدی رشد کرده است. در سرتاسر اتحادیه اروپا، کل تقلب تخمین زده شده به 64.1 میلیارد دلار رسیده است که نشان دهنده مقیاس بزرگ چالش پیش روی نهادهای اروپایی است.

اما این ارقام تنها بخشی از داستان را بیان می کنند. کلاهبرداری اغلب نقطه ورود است – مکانیزمی که از طریق آن وجوه غیرقانونی ایجاد می شود – در حالی که پولشویی چیزی است که به شبکه های جنایی اجازه می دهد تا حرکت کنند، پنهان کنند و در نهایت از این درآمدها سود ببرند. در سال 2025، 151.1 میلیارد دلار از طریق سیستم مالی بریتانیا شسته شد و 672.4 میلیارد دلار اضافی از طریق اتحادیه اروپا جریان یافت.

همانطور که گفتگوهای اجلاس امسال احتمالاً برجسته خواهد شد، درمان تهدیدات کلاهبرداری و پولشویی به صورت مجزا توانایی مؤسسات را برای ایجاد اختلال در آنها به طور مؤثر محدود می کند.

کلاهبرداری به عنوان دروازه: کلاهبرداری برنامه و کلاهبرداری مجاز

کلاهبرداری همچنان یکی از مشهودترین و مخرب‌ترین اشکال جرایم مالی در اتحادیه اروپا و بریتانیا است، به‌ویژه که کانال‌های دیجیتال و پرداخت‌های فوری به یک امر عادی تبدیل شده‌اند.

گزارش جنایات مالی جهانی 2026 نشان می دهد که کلاهبرداری مجاز سریعتر از زیان کلی تقلب در سراسر منطقه رشد می کند. در انگلستان، تقلب مجاز به حدود 4.0 میلیارد دلار در سال 2025 رسید که در CAGR دو ساله 22 درصد رشد کرد. در سراسر اتحادیه اروپا، کلاهبرداری مجاز بالغ بر 8.9 میلیارد دلار، با 17٪ CAGR دو ساله است. این رشد نشان دهنده تغییر تاکتیک های جنایی است. به جای حمله مستقیم به سیستم ها، کلاهبرداران به طور فزاینده ای مشتریان را از طریق جعل هویت، مهندسی اجتماعی و کلاهبرداری های سرمایه گذاری هدف قرار می دهند. مجرمان با متقاعد کردن افراد برای مجاز کردن پرداخت‌ها، بسیاری از کنترل‌های سنتی را دور می‌زنند – به ویژه در محیط‌های پرداخت بلادرنگ.

با این حال کلاهبرداری APP در خلاء وجود ندارد. موفقیت آن بستگی به اتفاقات بعدی دارد.

پولشویی و نقش شبکه های مال

در پشت اکثر طرح‌های تقلب در مقیاس بزرگ، زیرساخت‌های تثبیت‌شده شویی نهفته است. شبکه‌های Mule – که اغلب در چندین مؤسسه و حوزه قضایی فعال هستند – برای دریافت، جابجایی و لایه‌بندی وجوه غیرقانونی با سرعت استفاده می‌شوند.

گزارش جنایات مالی جهانی 2026 تخمین می زند که ده ها میلیارد دلار پول غیرقانونی توسط شبکه های قاطر در سراسر اتحادیه اروپا و بریتانیا شسته می شود. این شبکه ها به ندرت به یک نوع جرم وابسته هستند. در عوض، آنها طیف وسیعی از فعالیت‌ها را پشتیبانی می‌کنند، از کلاهبرداری APP و تصاحب حساب تا عملیات گسترده‌تر پولشویی.

به‌طور جداگانه، شناسایی حساب‌های قاطر ممکن است دشوار باشد. فعالیت ممکن است کم ارزش، کوتاه مدت یا مطابق با رفتار عادی مشتری به نظر برسد. با این حال، در مجموع، الگوهایی پدیدار می شوند – طرف مقابل مشترک، رفتارهای مکرر، و جابجایی سریع وجوه در بین موسسات. اینجاست که بسیاری از برنامه های جرایم مالی با یک چالش ساختاری روبرو هستند: هیچ نهادی به تنهایی شبکه کامل را نمی بیند.

ماهیت فرامرزی جرایم مالی مدرن

سیستم مالی به هم پیوسته اروپا یک نقطه قوت است – اما همچنین فرصتی برای جنایتکاران ایجاد می کند. وجوه به سرعت در سراسر مرزها، حوزه‌های قضایی و طرح‌های پرداخت جابه‌جا می‌شوند و اغلب از فرآیندهای تشخیص و تحقیقات سنتی پیشی می‌گیرند.

کلاهبرداری انجام شده در یک کشور ممکن است از طریق حساب های موجود در کشور دیگر شسته شود. شبکه های Mule به طور معمول چندین بانک و منطقه را در بر می گیرند. در همین حال، تفاوت‌ها در چارچوب‌های نظارتی، در دسترس بودن داده‌ها و الزامات گزارش‌دهی می‌تواند نقاط کوری ایجاد کند که جرایم سازمان‌یافته از آنها سوءاستفاده می‌کند.

نتیجه یک چشم‌انداز جرایم مالی است که ذاتاً فرامرزی است، در حالی که بسیاری از تلاش‌های کشفی همچنان نهاد محور هستند. در واقع، این گزارش نشان می‌دهد که مجموعاً 177.5 میلیارد دلار فعالیت غیرقانونی فرامرزی وجود دارد که سیستم‌های مالی اتحادیه اروپا و بریتانیا را تحت تأثیر قرار داده است. این عدم تطابق به طور فزاینده ای ناپایدار می شود.

چرا به اشتراک گذاری اطلاعات مسیر را تغییر می دهد؟

در سرتاسر صنعت، اجماع فزاینده‌ای وجود دارد که همکاری مسئولانه و مبتنی بر اطلاعات یکی از مؤثرترین راه‌ها برای مقابله با جرایم مالی سازمان‌یافته است. داده های گزارش جرم مالی جهانی 2026 از این دیدگاه پشتیبانی می کند.

اشتراک‌گذاری اطلاعات به مؤسسات امکان می‌دهد تا با اتصال فعالیت‌ها در بانک‌ها، ارائه‌دهندگان پرداخت و حوزه‌های قضایی، فراتر از شناسایی پنهان حرکت کنند. با استفاده از آن، موسسات مالی می‌توانند با یکدیگر همکاری کنند تا تهدیدهای نوظهور را زودتر و کامل‌تر ببینند – یک مزیت ارزشمند در برابر شبکه‌های قاطر و فعالیت‌های پولشویی فرامرزی.

به طور گسترده تر، به اشتراک گذاری اطلاعات، انعطاف پذیری کل اکوسیستم مالی را تقویت می کند. از مشتریان بهتر محافظت می‌شود، مؤسسات تلفات و فشار عملیاتی را کاهش می‌دهند، و تنظیم‌کننده‌ها اطمینان پیدا می‌کنند که ریسک‌های سیستمی به طور مشترک بررسی می‌شوند.

یک چالش مشترک نیاز به یک پاسخ مشترک دارد

بحث و گفتگو در اجلاس ضد جرائم مالی اروپا در سال 2026 احتمالاً آنچه را که گزارش جرم مالی جهانی 2026 به وضوح بیان می کند، تقویت می کند: جرایم مالی در سراسر اتحادیه اروپا و بریتانیا در مقیاس بزرگ، سازمان یافته و به طور فزاینده ای به هم مرتبط هستند.

کلاهبرداری، پولشویی، شبکه های قاطر و فعالیت های فرامرزی مشکلات جداگانه ای نیستند – آنها بخشی از یک سیستم هستند. و مقابله با آن سیستم مستلزم یک دیدگاه مشترک از ریسک است.

به اشتراک گذاری اطلاعات دیگر یک جاه طلبی آینده نیست. این یک قابلیت اساسی برای هر نهادی است که در جهت پیشبرد مبارزه اروپا با جرایم مالی جدی است.

شبکه های جنایی با هم همکاری می کنند. برای جلوتر ماندن، ما نیز باید.

درباره نویسنده

BEN ROWLEY رهبر بازاریابی جهانی

بن رولی رهبر بازاریابی جهانی در نزدک ورافین است، جایی که او رشد بین المللی و مشارکت بازار را در راه حل های پیشگیری از جرایم مالی هدایت می کند. بن با تجربه عمیق در استراتژی ورود به بازار، بینش مشتری و گسترش بازار جهانی، نقش‌های ارشدی را در دفاتر اعتباری، بانک‌های سطح بالا و فین‌تک‌ها از جمله راه‌حل‌های ریسک و هویت مبتنی بر داده در Experian بر عهده داشته است. او کار خود را در Barclays آغاز کرد و تجربه بانکداری دست اول را در کار خود به ارمغان آورد و فناوری‌های پیچیده را به راه‌حل‌های واضح و متمرکز بر مشتری از طریق یک رویکرد بسیار مشارکتی تبدیل کرد.

امیدواریم از خواندن این مقاله لذت برده باشید

اگر می‌خواهید دسترسی نامحدود به مقالات پرمیوم AML Intelligence، خبرنامه ارسال شده دو بار در هفته، دسترسی به بانک جهانی جریمه‌ها و جریمه‌ها، دسترسی رایگان به رویدادهای سری Boardroom و موارد دیگر، یکی از گزینه‌های اشتراک ما را انتخاب کنید و مشترک شوید!

مشاهده گزینه های اشتراکاگر حساب کاربری دارید، وارد شوید