چشم انداز دفتر خانواده در سراسر آسیا و خاورمیانه به سرعت در حال تحول است. سرمایه در حال جریان است ، ساختارهای جدید در حال گسترش هستند و رژیم های نظارتی در حال افزایش هستند. با این حال حجم بلوغ برابر نیست. چالش واقعی این است که آیا این نهادها می توانند نظم و انضباط را نهادینه کنند ، فناوری را ادغام کنند و حاکمیت را به گونه ای جاسازی کنند که از ثروت برای نسل ها محافظت و انتقال کند. در رویداد اخیر WealthThink خاورمیانه 2025 ، بحث و گفتگو توسط برایان هنینگ ، معاون ارشد و رئیس بین المللی در Eton Options و Chetan Chaudhari ، معاون رئیس جمهور فروش ، توسعه بازار – MEA & هند ، Eton Options برگزار شد. آنچه در پی آن بود ، مبادله صریح و تعاملی تحت قانون خانه چتام بود. بینش های زیر تقطیر شده ، مضامین و تحریکات کلیدی را که در اطراف جدول ظاهر می شوند ، منعکس می کند.
تنظیم صحنه: WealthThink چیست؟
WealthThink یک انجمن فقط دعوت برای رهبران ارشد در ثروت خصوصی است. از عرشه های زمین به نفع بحث در سطح جدول در مورد موضوعاتی که در واقع شماره گیری را جابجا می کنند جلوگیری می کند: مقررات ، حاکمیت ، مقاومت در برابر مدل های تجاری ، اتخاذ فناوری و اتصال منطقه ای. با مشارکت تحت پوشش برای حفظ کیفیت ، این فرمت اولویت های همسالان را نسبت به سخنرانی های آماده می کند. نسخه خاورمیانه روی یک سؤال اصلی متمرکز شده است: چه چیزی طول می کشد تا امارات متحده عربی در موقعیت خود به عنوان صلاحیت انتخاب خانواده های فوق العاده با ارزش و نه در یک دهه آینده قفل شود؟
غذای اصلی
- تعاریف مهم: بسیاری از دفاتر خانواده به اصطلاح وسایل نقلیه اقامت یا مدیران دارایی خارجی هستند. دفاتر اصلی سرمایه گذاری ، حاکمیت و جانشینی را ادغام می کنند.
- دفترچه راهنما دشمن است ؛ هشتاد درصد از کارها در دفاتر کوچکتر به صورت دستی ، ناکارآمدی رانندگی ، خطر و خفه کردن کارکنان باقی مانده است.
- فناوری اجتناب ناپذیر است: ادغام ، پردازش اسناد هوشمند و دسترسی مبتنی بر نقش غیر قابل مذاکره می شود.
- بانک ها باید تکامل پیدا کنند: خانواده ها به مؤسساتی که فیدهای داده پاک ارائه می دهند پاداش می دهند و مواردی را که مانع می شوند مجازات می کنند.
- حاکمیت لنگر است: شفافیت ، مصوبات دوگانه و آشتی های آماده حسابرسی از کلاهبرداری جلوگیری کرده و خطر اجرای را کاهش می دهد.
- تغییر درایو نسل: Gen سه انتظار موبایل ، دید در زمان واقعی را دارد و پاورپوینت های سه ماهه را نمی پذیرد.
- پیچیدگی در حال افزایش است: PPLI ، Crypto و سرمایه گذاری های مشترک اکنون جریان اصلی هستند و باید در یک معماری تلفیقی بنشینند
تنظیم صحنه: طیف دفتر خانواده
تحقیقات به اشتراک گذاشته شده در طول جلسه تأکید کردند که چگونه برچسب “دفتر خانواده” گسترده شده است. به عنوان مثال ، در سنگاپور ، تقریباً 80 درصد از سازه های ایجاد شده تحت طرح های 13O یا 13U در گروه “افراد متقاضی وضعیت” قرار می گیرند – وسایل نقلیه در درجه اول برای اقامت یا مزایای مهاجرت تنظیم می شوند ، نه به عنوان نهادهای واقعی مدیریت ثروت. شرکت کنندگان خاطرنشان کردند که بسیاری از این موارد در سطح چند حساب بانکی خصوصی فعالیت می کنند ، نه به عنوان دفاتر نهادینه شده.
20 درصد باقیمانده آنچه را که اکثر متخصصان به عنوان دفاتر اصلی خانواده می شناسند ، نشان می دهد: کارآفرینانی که شرکت ها را برای یک ، دو یا سه میلیارد دلار از شرکت خارج کرده اند و اکنون نیاز به مدیریت ، محافظت و انتقال ثروت قابل توجهی دارند. این ساختارها به طور معمول تکامل می یابند که شامل یک CIO ، CFO و مدیرعامل است و فراتر از سرمایه گذاری در برنامه ریزی جانشینی و حاکمیت بین نسلی است.
همانطور که یکی از شرکت کنندگان مشاهده کرد ، “محافظت ، مدیریت و انتقال ثروت – این جوهر یک دفتر خانواده است. بدون این عناصر ، برچسب کمی بیشتر از مارک تجاری است.”
از موسس تک گرفته تا باشگاه سرمایه گذاری
این گفتگو مسیرهای تکامل مشترک را برجسته می کند. یک بنیانگذار با ثروت متمرکز شروع می شود ، یک دفتر اساسی می سازد و سپس متنوع می شود. بازارهای عمومی غالباً تحریک نمی شوند – درآمد ثابت می تواند درآمد را فراهم کند ، اما سهام با شک و تردید دیده می شود. پیشرفت طبیعی به سمت سهام خصوصی ، گزینه های دیگر و املاک و مستغلات مستقیم است. بانک ها به ندرت همگام هستند و خانواده ها را به سمت ایجاد باشگاه های سرمایه گذاری با همسالان قابل اعتماد سوق می دهند.
برخی از این باشگاه ها سرانجام به دفاتر چند خانواده (MFO) تبدیل می شوند. با این حال ، تعاریف تار. بسیاری از MFO های به اصطلاح در واقع مدیران دارایی خارجی هستند که دستورات اختیاری و محصولات بسته بندی شده را می فروشند ، اغلب با دسترسی محدود به فرصت های اولیه اولیه بازار خصوصی. اپراتورهای اصلی با ادغام مدیریت سرمایه گذاری با ساختارهای اعتماد ، هماهنگی حقوقی و حاکمیت ، خود را متمایز می کنند – معمولاً به این دلیل که آنها در کنار مشتری ها سرمایه خانواده خود را مدیریت می کنند.
یک شرکت کننده این روحیه را به خود جلب کرد: “شما به بانکدار اعتماد ندارید ، اما به خانواده ای که در همان قایق شما هستند اعتماد دارید.”
نقاط درد عملیاتی: فرآیندهای دستی و داده های تکه تکه شده
اگر قوس استراتژیک دفاتر خانواده روشن باشد ، واقعیت های عملیاتی کمتر تمسخرآمیز هستند. در بازارها ، همان نقاط درد عود می کنند. حادترین عدم وجود یک دیدگاه واحد و قابل اعتماد از دارایی ها است. خانواده ها غالباً در چندین بانک ، با برچسب زدن متناقض از موقعیت ها و ادغام دستی از طریق صفحه گسترده ، حساب می کنند.
این تکه تکه شدن به ناکارآمدی های بیشتر می رسد: ساختار هزینه مات ، گزارش دهی متناقض و عدم مقایسه عملکرد. بسیاری از دفاتر فقط برای عملیاتی کردن این مشاوره به صورت دستی ، سالها پس از تأسیس ساختارها ، به شدت در مشاوره حقوقی و مالیاتی در سطح بالا هزینه می کنند.
نتیجه یک پارادوکس پرهزینه است: استراتژی های بسیار پیشرفته ای که از طریق فرآیندهای مستعد خطا و کار انجام می شود.
اتخاذ فناوری: از صفحات گسترده گرفته تا سیستم ها
اتاق در یک نقطه تراز شده است: استراتژی توسط عملیات مورد بررسی قرار می گیرد. تجمع دستی در مقیاس ، پیچیدگی و نوسانات شکسته می شود. اجماع برای اولویت بندی یک منبع واحد از حقیقت بود که می تواند در بازداشت چند بانکی ، دارایی های مستقیم و اشخاص عملیاتی بنشیند ، ضمن اینکه از اجازه گرانول در بین اصولگرایان ، ژنرال های ژنرال و کارمندان پشتیبانی می کند.
یک شرکت کننده آن را به طور واضح بیان کرد: “اکسل تا زمانی که این کار را انجام ندهد کار می کند. سپس همه به یکباره شکست می خورد.”
الزامات کلیدی که بارها و بارها ظاهر می شود:
- ترازنامه تلفیقی و نمای عملکرد در بانک ها ، کلاس های دارایی ، نهادهای عملیاتی و دارایی های خصوصی.
- کارشناسی ارشد و هزینه های امنیتی عادی به گونه ای که هزینه ها ، بازده ها و عملکرد ارائه دهنده قابل مقایسه باشند.
- دسترسی مبتنی بر نقش به گونه ای که دید با مالکیت و حاکمیت هماهنگ باشد ، نه راحتی.
- داده های با کیفیت کتاب و رکورد به گونه ای که گزارش دهی آماده حسابرسی باشد ، نه فقط ارائه.
هوش مصنوعی در عمل: فراتر از OCR به پردازش اسناد هوشمند
تشخیص شخصیت نوری به عنوان ابزار دیروز توصیف شد. تمرکز اکنون روی پردازش اسناد هوشمند است که بر روی مدل داده خود خانواده آموزش دیده است. هنگامی که سلسله مراتب موجود ، ذینفعان ، حساب ها و فروشندگان رمزگذاری می شوند ، جریان فاکتور ، صورتهای بانکی و تأیید تجارت می توانند با دقت بسیار بالاتر طبقه بندی و آشتی شوند.
جاه طلبی داشبورد معاملاتی در زمان واقعی نیست ، بلکه حقیقت آخر روز قابل اعتماد است. مصرف روزانه ، رسیدگی به استثناء و آشتی خودکار هم به اندازه کافی و هم پایدار دیده می شد. یک شرکت کننده خاطرنشان کرد: “دقت نود و نه درصد ، یک آشفتگی سریع را ضرب و شتم می کند.”
بانک ها و فیدهای داده: مشکل مهارت
توانایی فنی و تمایل نهادی موانع جداگانه ای است. در خاورمیانه ، هسته های مدرن وجود دارند ، اما برخی از موسسات حتی اگر مشتری ها به آنها دستور دهند ، تمایلی به ارائه فیدهای SFTP یا API ندارند. جایی که فیدز است ، بازگرداندن بیانیه ها و توصیه ها از طریق پردازش اسناد هوشمند است. این کار می کند ، اما اتصال مستقیم دوم است.
امنیت ، حریم خصوصی و سوال ابر
اصولگرایان در راحتی خود با ابر متفاوت هستند. نمای عملی در اتاق این بود که اجاره نامه محکم و حلقه ای با یک ارائه دهنده ردیف-یک ، همراه با رمزگذاری قوی و مجوزهای نقش سخت ، می تواند از یک سرور محلی در یک دفتر پشتیبان ایمن تر باشد. تجارت به اندازه فنی فرهنگی است. دینامیک نسلی اهمیت دارد. همانطور که یکی از شرکت کنندگان مشاهده کرد ، “Gen Three ترازنامه را در تلفن خود می خواهد ، نه در کابینت تشکیل پرونده.”
مردم و فرآیند: هزینه دستی
برای دفاتر کوچکتر مدیریت یکصد تا دویست و پنجاه میلیون دلار با تیم های سه تا پنج ، شرکت کنندگان هزینه های کارمندان تقریباً یک تا یک و نیم میلیون دلار را ذکر کردند و تخمین زدند که هشتاد درصد تلاش هنوز دستی است. استخدام دشوار است ، نگهداری سخت تر است و استعدادهای جوانتر در برابر کاغذ زدن مقاومت می کنند. بدون سیستم سازی ، هر ساختار جدید ، معامله و حساب بانکی پیچیدگی غیر خطی را اضافه می کند.
حاکمیت و کنترل: اعتماد ، اما تأیید کنید
خطرات عملیات مات نظری نیست. این گروه در مورد نمونه های واقعی بحث کردند که در صورت عدم وجود آشتی و تأیید گردش کار ، کارمندان قابل اعتماد پرداخت ها و حقوق و دستمزد را دستکاری کردند. اقدامات ساده می تواند از هفت و هشت ضرر جلوگیری کند:
- وظایف جداگانه و مصوبات دوگانه در مورد پرداخت.
- آشتی های تقویت شده توسط سیستم بین فاکتورها ، مصوبات و بدهی های بانکی.
- مسیرهای حسابرسی قابل مشاهده برای بررسی های نقطه ای.
- ماتریس های واضح اقتدار مربوط به دسترسی مبتنی بر نقش است.
یکی از شرکت کنندگان این فلسفه را خلاصه کرد: “حاکمیت در مورد ظن نیست. این در مورد رفتار خوب و رفتار بد دشوار است.”
تصویب پرداخت و نظارت اصلی
علاقه زیادی به درگیری اصلی سبک وزن وجود داشت. نه مدیریت روزانه ، بلکه تأیید نهایی در آستانه های تعریف شده ، قابل مشاهده از طریق موبایل ، با تصاویر فاکتور وصل شده و پیوند روشنی به فروشنده و نهاد. هدف آگاهی بدون میکرونمن است.
رمزنگاری و انواع دارایی های جدید: شامل ، جدا نشوید
خانواده ها به طور فزاینده انتظار دارند که دارایی های دیجیتالی در گزارش های استاندارد قرار بگیرند. سؤال عملیاتی آشنا است: موقعیت های روزانه ، ضبط تجارت ، مارک به بازار و در مقابل سود و زیان غیر واقعی تحقق یافته. این سکو باید کیف پول های رمزنگاری شده و حساب های مبادله ای را مانند هر منبع حضانت دیگر ، با فیدهای قیمت گذاری از فروشندگان مستقر یا خود محل انجام دهد.
معماری بیمه و PPLI: مدل سازی پشته
بیمه عمر قرار دادن خصوصی که به عنوان بخشی از معماری ارائه شده است ، نه یک پس از آن. دفاتر می خواهند PPLI را به عنوان نهاد خاص خود با ذینفعان ، دارایی های مرتبط ، هزینه مدیر و هزینه های بیمه ای که به عملکرد واقعی می رسد ، الگوبرداری کنند. دارایی های واقعی ، مانند خواص نگهدارنده در بسته بندی ، باید با تأثیر شفاف بر روی ترازنامه تلفیقی ، به بازار علامت گذاری شود.
واقعیت فرهنگی: تغییر اغلب به یک کاتالیزور نیاز دارد
پذیرش به طور معمول از یک رویداد پیروی می کند. یک ممیزی ناموفق ، یک خطای آشتی ، ترس از کلاهبرداری ، محرک جانشینی یا نسل جدیدی که از آموزش خارج از کشور باز می گردد و سؤالات مختلفی می پرسد. مشاوره این گروه برای مدرن سازی قبل از ورود کاتالیزور بود ، نه پس از آن.
اولویت های استراتژیک: به نظر می رسد چه خوب است
- داده ها را ادغام کنید ، سپس استاندارد کنید. قبل از تعقیب تجزیه و تحلیل پیشرفته ، استاد امنیتی ، نقشه نهاد و طبقه بندی هزینه را بسازید.
- ابتدا جریان های هسته را خودکار کنید. مواضع روزانه ، پول نقد ، هزینه ، ارزیابی و آشتی باید اتوماتیک باشد و توجه انسان برای استثنائات محفوظ است.
- طراحی برای نقش ها. مجوز توسط نهاد ، دارایی و عملکرد به گونه ای که هر ذینفع دقیقاً آنچه را که مناسب است می بیند.
- پرداخت های سخت ردیف های تصویب ، ثبت نام های فروشنده و چک های سیستم ، با اصولگرایان قادر به تصویب موارد با ارزش بالا به راحتی هستند.
- کل معماری را مدل کنید. شامل بسته بندی ها ، سرمایه گذاری ها ، علاقه های حمل شده ، دارایی های واقعی و دارایی های دیجیتال در یک مجموعه از کتاب و سوابق است.
- ارائه دهندگان را اندازه گیری کنید. هزینه ها و عملکرد را در بین بانک ها و مدیران عادی کنید تا تصمیمات مبتنی بر شواهد باشد ، نه محور روابط.
- برای جانشینی آماده شوید. گزارش ها و مجوزها را به چارچوب حاکمیت تراز کنید تا انتقال از نظر عملیاتی ساده باشد.
تثبیت عملی
- با مدل داده شروع کنید. نمودارهای موجودیت و داده های اصلی همه چیز را باز می کنند.
- هنگامی که API در دسترس نیست ، از IDP بیش از OCR برای ضبط بیانیه و فاکتور استفاده کنید.
- نظارت اصلی را سبک و ساختار یافته انجام دهید ، نه موقت.
- با دارایی های PPLI و واقعی به عنوان شهروندان درجه یک در دفترچه رفتار کنید.
- بانکها را به سمت فیدهای مستقیم سوق دهید و به کسانی که همکاری می کنند پاداش دهید.
- بودجه برای مدیریت تغییر. فناوری هنگامی که افراد و پردازش با آن تغییر می کنند ، موفق می شود.
