عقاب گای کارپنتر و داگنو: بررسی چشم انداز فاجعه طبیعی در اروپا

متیو ایگل و فرانسوا داگنو از گای کارپنتر در مورد چگونگی تعیین کمیت ریسک در بین خطرات برای مدیریت ریسک و تطبیق استراتژی‌های تجاری حیاتی است.

در سراسر اروپا، محدودیت‌های بیمه اتکایی و سرمایه مورد نیاز معمولاً توسط طوفان‌های باد برای شمال اروپا و زلزله برای منطقه مدیترانه ایجاد شده است. در اروپای مرکزی و شرقی، سیل همچنین محرکی برای بیمه اتکایی و نیازمندی های سرمایه است، که پتانسیل زیان آن در سیل های قابل توجه سال 2002 در جمهوری چک و 2021 در آلمان نشان داده شده است. زلزله 2023 قهرمان مراس در ترکیه یادآوری به موقع از پتانسیل خسارات بزرگ زلزله بود و ما شاهد اثرات محلی قابل توجه زمین لرزه ها در ایتالیا و مراکش بوده ایم.

با این حال، تجزیه و تحلیل همه خسارات ناشی از فاجعه در اروپا بیش از 100 میلیون دلار در 12 سال گذشته نشان می دهد که خسارت های بیمه شده تحت سلطه سایر خطرات بوده است. بین سال‌های 2021 و 2024، تقریباً 70 میلیارد دلار خسارت (شاخص‌شده تا سال 2025)، تقریباً 17 میلیارد دلار در سال، با حدود 28 میلیارد دلار (40 درصد) مربوط به سیل و 22 میلیارد دلار دیگر (32 درصد) ناشی از طوفان همرفتی شدید مشاهده کردیم. عوامل متعددی، از جمله تورم و شهرنشینی، منجر به افزایش تلفات شده است، اما بسیاری از این خطرات با فرکانس بالاتر نیز تحت تأثیر تغییرات آب و هوایی است که قبلاً تجربه شده است.

ما همچنین شاهد آتش‌سوزی‌های گسترده در سراسر اروپا هستیم. آتش‌سوزی‌های جنگلی اسپانیا در سال جاری بدترین آتش‌سوزی در 30 سال اخیر بوده و تقریباً چهار برابر میانگین مساحت سالانه سوخته شده است. در حالی که تغییرات آب و هوایی نقش مهمی را ایفا می کند، زمین های جنگلی مدیریت نشده می تواند در دسترس بودن سوخت برای آتش سوزی های جنگلی را تقویت کند. اثرات آتش‌سوزی جنگلی معمولاً بیشتر بر روی محیط‌زیست، زمین‌های کشاورزی و جنگل‌ها آشکار است، اما ما پتانسیل آسیب‌های مالی و موتوری قابل توجهی را نیز مشاهده کرده‌ایم.

با توجه به اینکه پس از فصل تمدید سال 2023 بازپرداخت بیمه اتکایی بیشتری دارند، بسیاری از زیان های کوچک تا متوسط ​​با فرکانس بالاتر توسط بیمه گذاران حفظ می شود. در نتیجه، تمرکز فزاینده ای بر پذیره نویسی و قیمت گذاری ریسک های مخاطرات طبیعی و مدیریت انباشت پورتفولیو برای جلوگیری از ضررهای غافلگیرکننده وجود دارد.

مدل های جدید توسط فروشندگان معتبر عرضه می شود و تعدادی از ارائه دهندگان مدل جدید، از جمله گای کارپنتر، به مشتریان اجازه می دهد تا تأثیر این خطرات را بر تعهد، نوسانات و سرمایه تعیین کنند. ما ارزیابی کامل مدل‌ها را با استفاده از چارچوب اختصاصی تجزیه و تحلیل مناسب بودن مدل (MSA) انجام می‌دهیم تا دیدگاه خود را در مورد ریسک توسعه دهیم و از مشتریان حمایت کنیم، زیرا آنها دیدگاه‌های خود را برای پورتفولیوهای خود شکل می‌دهند. تعدیل‌های مدل مستند شده و به بیمه‌گران و بیمه‌گران اتکایی برای اطمینان از پذیرش گسترده بازار، اطلاع داده می‌شوند. نمونه اخیر گای است نجار ارائه تعدیل مدل رعد و برق شدید اروپا در بازار بیمه اتکایی.

رتبه‌بندی ریسک چندخطری جهانی گای کارپنتر، کلیدی برای پذیره‌نویسی، قیمت‌گذاری و مدیریت پورتفولیو، به مشتریان ما اجازه می‌دهد تا اهمیت خطرات را در هر مکانی ارزیابی کنند. از آنجایی که این مجموعه داده‌ها تخمین‌هایی از میانگین زیان سالانه را در بر می‌گیرند، امکان کمی‌سازی مستقیم، اندازه‌گیری و مدل‌سازی جریان‌های نقدی و نتایج مالی را فراهم می‌کنند که تحت سناریوهای مختلف زیان به یک بیمه‌گر اتکایی واگذار می‌شود. این مجموعه داده‌ها امکان جمع‌آوری ریسک را برای شناسایی نقاط داغ و مدیریت ریسک انباشتگی فراهم می‌کنند.

در ایتالیا، با معرفی قانون جدید گربه nat، داده‌های خطر زلزله و سیل ما را قادر می‌سازد تا به مشتریان در مورد نحوه مدیریت ریسک پورتفولیو مشاوره دهیم. علاوه بر این، در شرایط آب و هوایی در حال تغییر و با رویدادهایی مانند آتش‌سوزی‌ها و سیل‌ها که به طور فزاینده‌ای مکرر و گسترده می‌شوند، کمی کردن مداوم خطرات در سراسر جهان برای مدیریت ریسک و انطباق استراتژی‌های تجاری حیاتی می‌شود.

گای کارپنتر فراتر از دیدگاه پایه کنونی ما از خطر نگاه می کند تا تعیین کند که خطر خطر چگونه تحت سناریوهای گرمایش جهانی آینده تغییر خواهد کرد. این موارد توسط بیمه‌گران برای پشتیبانی از تست‌های استرس نظارتی و گزارش‌دهی و توسعه استراتژی برای مدیریت ریسک در حال تغییر استفاده می‌شوند. انعطاف پذیری و کاهش ریسک همراه با بیمه پایدار به بخش های کلیدی این گفتگو تبدیل شده اند.

متیو ایگل، رئیس بخش راه‌حل‌های مدل جهانی و مشاوره است. فرانسوا داگنو، رئیس بخش تجزیه و تحلیل اروپای قاره ای است.