سهام خوری
خاورمیانه در دهه ها با جدی ترین خطر جنگ منطقه ای روبرو است. پاسخ بین المللی به “عملیات نارنیا” اسرائیل علیه ایران عمیقاً تقسیم شده است و بانکهای آمریکایی را در معرض خطرات جدید انطباق مرتبط با روابط خبرنگار در سراسر منطقه قرار داده است. در حال حاضر ، 11 نفر از 20 بانک برتر ایالات متحده روابط خبرنگار مستقیم با موسسات منطقه را حفظ می کنند ، راهروهای عملیاتی را برای صدها بانک پاسخ دهنده داخلی باز می کنند و گسترش می یابند
برای بانک های آمریکایی ،
درگیری های نظامی همیشه فعالیت بازار را تحریف کرده است ، اما جنگ مدرن ماتریس ریسک پیچیده تری را برای موسسات مالی معرفی می کند. اقتصادهای زمان جنگ باعث افزایش زنجیره های تهیه مات ، بودجه اضطراری و مسیرهای تأمین مالی پنهانی می شوند که اغلب از طریق کانال های قانونی پنهان می شوند. با این حال ، چارچوب های فعلی AML ، که توسط کارگروه اقدام مالی ، گروه Egmont یا مقررات ملی ایالات متحده شکل گرفته است ، هیچ کتاب بازی روشنی برای تحریفات مالی محور درگیری ارائه نمی دهد. هیچ نوع شناسی متناسب با مناطق جنگ فعال وجود ندارد ، هیچ راهنمایی خاص بخش در مورد بانکداری خبرنگار مرتبط با ملل جنگ طلب و هیچ مکانیسم پذیرفته شده در سطح جهانی برای تمایز بودجه دفاعی قانونی از پشتیبانی پنهانی به شبکه های غیرقانونی وجود ندارد. در نتیجه ، بانک های آمریکایی برای کار با مدل های ریسک انطباق پراکنده و اختیاری در محیطی که ساعت تغییر می کند ، کار می کنند.
با عمیق تر شدن درگیری خاورمیانه ، بانک های آمریکایی به یک شبکه رو به رشد در معرض قرار گرفتن در معرض غیرمستقیم ، غالباً از طریق روابط خبرنگار دیرینه در منطقه کشیده می شوند. حتی هنگامی که مؤسسات آمریکایی از سوار شدن به مشتریان از صلاحیت های پرخطر به طور مستقیم جلوگیری می کنند ، خبرنگاران خارجی آنها ، به ویژه در لبنان ، اردن ، عراق ، امارات متحده عربی و ترکیه ، ممکن است از همان وضعیت خطر پیروی نکنند.
با وجود جریان تجارت با ارزش دلار در سراسر منطقه در تریلیون ها ، خطرات مربوط به انطباق روزانه با بانکهای خبرنگار ایالات متحده به شدت تعریف می شود. بسیاری از بانکهای محلی در این حوزه های قضایی با زیرساخت های محدود AML فعالیت می کنند ،
در این زمینه ، درک این نکته مهم است که بانک های آمریکایی به پرسشنامه دقت و دقت بانکداری گروه ولفسبرگ بستگی دارند تا خطرات انطباق روابط خبرنگار را ارزیابی کنند. با این حال ، این چارچوب برای شرایط صلح طراحی شده است و فاقد ماژول های خاص درگیری نظامی است که به بررسی دقیق استفاده نهایی ، تحریم ها در احزاب ردیف 2 می پردازد و تشدید کالاها را برای کالاهای دوگانه ایجاد می کند. در نتیجه ، بانک های آمریکایی به شدت تشویق می شوند که به طور مستقل پرسشنامه را با سوالات متفرقه ، بررسی روزانه جریان تجارت و کنترل های پیشرفته متناسب با قرار گرفتن در معرض منطقه درگیری تکمیل کنند.
از آنجا که تحریم های جدید تقریباً هفتگی در پاسخ به درگیری خاورمیانه به پایان می رسد ، تیم های انطباق در بانک های آمریکایی تحت فشار فزاینده ای قرار می گیرند تا نه تنها نهادهای ذکر شده ، بلکه کل اکوسیستم بازیگران وابسته را ردیابی کنند. خطر تحریم ها دیگر فقط در معرض مستقیم قرار گرفتن در معرض احزاب نامگذاری شده قرار نمی گیرد. این شرکت شامل شرکت های جبهه ، تأمین کنندگان دوگانه و واسطه های بشردوستانه است که ممکن است برای دور زدن محدودیت ها مورد سوء استفاده قرار گیرند. در این محیط ، حتی معاملات با ذکاوت از طریق ترکیه ، امارات متحده عربی یا اردن نیاز به بررسی دقیق دارند.
به عنوان مثال ، OFAC تنها در چند هفته گذشته ، دو موج جدید از تعیین کنندگان را که ارائه دهندگان لجستیکی را در لوانت و شبکه های حمل و نقل هدف قرار داده اند ، صادر کرده است و اعتقاد بر این است که نقل و انتقالات تسلیحات به پراکسی های ایرانی در سوریه و لبنان را تسهیل می کند. در حالی که همه اهداف به طور مستقیم نامگذاری نشده اند ، اکنون ریسک انطباق در شبکه های مجاور و پیمانکاران فرعی که تحت چترهای بشردوستانه منطقه ای فعالیت می کنند ، گسترش می یابد. مشخصات اخیر OFAC نشان می دهد که این چشم انداز پیچیده و سریع در حال تحول است.
در فوریه سال 2025 ، شش شرکت مستقر در هنگ کنگ و سرزمین اصلی چین به دلیل تهیه اجزای هواپیماهای بدون سرنشین به Pishtazan Kavosh Gostar ، یک شرکت دفاع ایرانی تعیین شده تحریم شدند. سپس ، در ماه ژوئن ، خزانه داری ایالات متحده شبکه “برادران زارینگلام” ، از جمله شرکت های وابسته به امارات متحده عربی ، را به دلیل شستشوی درآمد در حمایت از عملیات هسته ای ، موشکی و پروکسی ایران تحریم کرد. این موارد یک تغییر مهم را تأکید می کند: انطباق تحریم ها دیگر نمی توانند فقط به غربالگری نامهای شناخته شده متکی باشند. بانک های آمریکایی باید به طور مداوم از طریق زنجیره های لجستیکی و پیوندهای شرکت هایی که اغلب در زیر آستانه های گزارشگری رسمی عمل می کنند ، از قرار گرفتن در معرض غیرمستقیم استفاده کنند.
در یک جنگ منطقه ای در حال رشد ، لیست های استاتیک کافی نیست. هوش پویا و آینده نگر ریسک برای محافظت از نهادها در برابر تخلفات ناخواسته و عواقب شهرت ضروری شده است ، اما هرگونه راهنمایی تجویز از OFAC یا Fincen بر توسعه چنین سیستم ها حاکم نیست. بانک ها نباید از دستورالعمل های روش شناختی روشنی در مورد جدول زمانی اجرای یا پارامترهای فنی انتظار داشته باشند. در عوض ، آنها باید به چارچوب های داخلی خود که در اطراف یک ارزیابی ریسک خود هدایت شده اند اعتماد کنند که نشان دهنده ویژگی های خاص پایگاه مشتری ، روابط خبرنگار ، ارائه خدمات و قرار گرفتن در معرض معامله است.
تشدید فعلی در خاورمیانه فقط یک بحران ژئوپلیتیکی نیست. این یک منبع فزاینده نوسانات انطباق برای بانک های آمریکایی است. در محیطی که خطوط بین زنجیره های تأمین نظامی ، عملیات بشردوستانه و شبکه های مجازات به طور فزاینده ای تار می شوند ، قرار گرفتن در معرض غیرمستقیم می تواند عواقب نظارتی داشته باشد. معماری تجارت جهانی تضمین می کند که معاملات معدودی واقعاً منطقه ای باقی مانده است. راهروهای پاک کننده دلار و پیوندهای خبرنگار دسترسی به درگیری فراتر از تئاتر فوری را گسترش می دهد. در نتیجه ، مؤسسات مالی باید یک مسیر باریک را طی کنند: یا تعامل را محدود کرده و دسترسی به بازار را از دست بدهند ، یا روابط را حفظ کنند و تحریم های خطر ، اشتباهات ، آسیب های معتبر و بررسی های برگشتی را از طرف مقامات آمریکایی حفظ کنند. یک گزینه سوم و به طور فزاینده ای که به طور فزاینده ای با استفاده از ادغام شاخص های ریسک خاص درگیری ، تقویت تطابق طرف مقابل در زنجیره های خبرنگار و تطبیق کنترل ها برای منعکس کننده واقعیت های سیال از امور مالی مدرن جنگ ، از نظر مهندسی مجدد چارچوب های انطباق داخلی بسیار پیش از دستورالعمل های نظارتی است.
